제 자동차보험 만기가 다가왔습니다. 필요성은 알지만 매년 자동차보험료로 목돈이 빠져나갈 때면 가슴이 쓰라립니다. 그래서 AFPK 재무설계사 전문 자격증을 걸고 이번 갱신은 자동차보험 비교, 이 악물고 비교해 보았습니다.
자동차보험료 낮은 보험사 찾아야 하는 이유
손해보험협회가 직접 공시한 Q&A 섹션 내용입니다. 자동차 보험사의 보험료가 높은 편이면 보상처리도 더 잘해주고 보험금도 많이주냐는 질문에 대한 대답은?
이에 손해보험협회의 공식 답변은 자동차보험은 관련법규에 의거, 동일한 내용 및 보험금 산정을 적용하기 때문에 결론은 모든 자동차보험사가 판매하는 “자동차보험“은 사실 “똑같다“는 것입니다.
같은 상품에 어떤 연예인을 통해 홍보하고 이미지를 만드느냐의 차이는 있겠습니다. 쉽게 같은 상품을 어떤 포장지로 포장하는지에 대한 차이인 것이죠.
그렇다면 내용물인 자동차보험 보장도 정상적이며 나름 사람들에게 이쁨 받는 포장지로 꾸며 판매하는 이른바 가성비 좋은 자동차보험사를 찾아야 겠죠? 방법을 알려드리겠습니다.
자동차보험료 비교로 저렴한 보험사 찾는법
1. 금융감독원 사이트를 활용합니다.
금융감독원은 우리나라 보험회사, 은행, 증권사를 감독하기 위한 기관입니다. 저는 자동차보험료 비교를 위해 가장먼저 국가 기관인 금융감독원에서 안내하는 보험비교 사이트를 이용합니다.
일반적으로 찾을 수 있는 보험비교 사이트는 상업성을 띄는 경우가 많습니다. 그래서 화만 나게하고 객관적 비교는 불가능한 경우가 많습니다. 저는 이런 정보 알아보다 홍보성 글을 보면 정말 화가 나더라구요.
통상 보험사 비교 사이트라 하는 곳은 보험사와 고객을 연결하고 수수료를 먹기 위한 사이트이거나, 자신들의 보험을 팔기 바쁩니다. 그래서 저는 첫번째로 금융감독원 사이트를 이용합니다.
1.1 금융감독원 사이트를 통한 비교
금융감독원 파인 사이트를 이용하면 이처럼 비영리 기관인 손해보험협회가 직접 운영하는 보험다모아로 이동하여 자동차보험료 비교가 용이한 기능을 이용할 수 있습니다.
정확한 이동 방법과 세부 사용방법은 지난번 포스팅에서 자세히 알려드렸으니 참고하시면 도움되겠습니다.
다이렉트 자동차보험 비교 견적방법 (금융감독원 추천)1.2 보험다모아 자동차보험료 비교 한계점
지난번 포스팅에서 안내한 바와 같이 보험다모아 사이트를 통해 1차로 내 차량 스펙에 따라 어떤 보험사가 어느수준의보험료를 제시하는지 한번에 비교 가능합니다.
마치 정수기 필터에서 첫번째 거름망 역할로 과다한 보험료를 제시하는 자동차보험사를 1차적으로 제거하여 속시원히 선택 폭을 줄여주는 장점이 있습니다.
그러나 동시에 단점으로 위에 보시는 것처럼 각 보험사의 특약을 세부적으로 반영하지는 않습니다. 특약에서 적용할 수 있는 최대 할인폭만 보험다모아가 적용하다보니, 산출 예상 보험료가 실제와 다르게 과소 책정되어 보여준다는 점이 있습니다.
저는 자녀특약 할인률이 제일 높아 유리한 상황입니다. 삼성화재가 자녀특약을 전 보험사에서 가장 많이 해주고 기타 할인율도 꽤나 높은 편이었습니다.
그래서 1차로 보험다모아를 통해 TOP3 보험사를 찾고, 그중에서 아래 내용과 같이 브랜드 평판 및 자녀특약 할인율이 높은 보험사를 찾기로 했죠. 매우 효과적이였습니다.
2. 자동차보험 브랜드 평판 순위를 참고합니다.
앞서 말한 것처럼 자동차보험은 다 똑같은 상품입니다. 그러나 기왕이면 다홍치마라 하죠? 같은 보험료 수준이라면 기왕이면 사람들에게 평이 좋은 보험사가 좋겠습니다.
저는 앞서 설명한 보험다모아를 통해 3개의 보험사를 선별하는 편인데요. 그 이후 사람들에게 좋은 평가를 받는다는 보험사 위주로 특약 할인율을 비교합니다.
하기 링크를 통해 SNS, 빅데이터, 오늘의 재테크 선별 기반 보험사 순위와 각 보험사들의 특약 정보를 한번에 확인할 수 있는 포스팅으로 이동할 수 있겠습니다.
다이렉트 자동차보험사 순위 TOP 63. 다이렉트 자동차보험을 고려합니다.
뻔한소리 인가요? 다이렉트로 가입하라? 많은 분들이 그거 보험설계사 빠진 내실없는 상품으로 사고나면 처리 과정이 어렵지 않느냐고 오해를 하곤합니다. 아닙니다.
보험사에 소속된 보험 유튜버들이 다이렉트 상품에 대해 비난하기도 합니다. 밥줄 끊기는 소리가 들리기 때문이겠죠?
손해보험협회는 설계사 가입이나 인터넷 가입이나 보상처리는 동일하다 합니다. 실제 제가 지난번 포스팅에서 다이렉트로 자동차보험 할인 후기를 자세히 남겼습니다.
보장은 오히려 강화되었고 보험료는 반으로 줄였다 말씀드렸습니다. 저도 다이렉트 보험에 대해 처음은 회의적이었으나 지금은 100% 다이렉트만 선택할 예정입니다.
자동차보험 다이렉트 vs 설계사 차이 핵심 7가지4. 운행을 적게한다면 캐롯손해보험을 선택합니다.
차량 적게 운전하거나 할 예정이면 캐롯손해보험을 이용할 경우 보험료를 크게 줄일 수 있습니다. 캐롯손해보험에서 홍보비를 주면 고맙겠지만 객관적으로 말씀드리는 것입니다.
다만 캐롯손해보험은 주행거리 특약에 올인한 회사입니다. 다른 특약은 혜택이 타보험사에 비해 낮은편이어서 평범한 차량 출퇴근을 하신다면 캐롯손해보험 효과는 적습니다.
그러나 나는 운행횟수가 적거나 짧다. 또는 앞으로 보험료도 줄이고 대중교통 이용해서 이동수단 비용을 낮춰보겠다는 분들은 캐롯손해보험 견적을 받아보시기 바랍니다.
캐롯퍼마일 자동차보험 진짜 저렴할까?5. 손해보험사 부지급률을 확인합니다.
부지급률이란 고객이 보험금을 청구했는데(A) 보험금을 지급하지 않은 건수(D)의 비율을 말합니다. 나 차 사고 이렇게 났으니 보험금 주세요! 했는데 보험사가 안된다고 한 횟수죠.
모두 이렇게 손해보험협회를 통해 투명하게 공시된다는 사실! 그런데 이 데이터에 아주 중요한 맹점이 있습니다. 바로 보험사 규모가 큰 회사일 수록 고객이 많다보니 잘못된 청구를 하는 진상도 많아진다는 것이죠.
그서 오늘의 재테크에서 상단부 *청구대비 지급액을 따로 산출하여 해당 맹정을 보완하였습니다. 보험금 청구건수(A) 대비 보험금 지급액(C)로 나누어 산출한 항목(상단부 남색 표시)이 보이시죠?
그러니까 보험금 청구 건수대비 금액으로 보자는 것이죠. 보면 보험금 부지급률은 삼성화재, KB손해보험, 현대해상이 부지급률은 높다고 나오나, 청구건수 대비 지급액을 보면 상당히 높습니다.
자동차보험 비교 총정리
아시는 것처럼 보험은 개인 특성을 많이 반영하는 상품이에요. 그래서 남의 의견보다 여러분의 상황에 맞게 조절하는 것이 아주 중요하다 생각합니다.
물론 “재무설계사”나 “보험설계사” 등의 권유에 따라 가입하는 것도 뭐… 나쁘지는 않아요. 그러나 이 전문가분들도 이익집단 안에 있기 때문에 내게 꼭 맞게 해주진 않을 거에요.
따라서 오늘의 재테크 내 금융전문가가 남겨드리는 개인의 선택을 돕는 정보들을 통해 여러분의 선택을 돕는 훈련을 해보는 것이 좋겠습니다.
